La retraite est un moment tant attendu où l’on peut enfin souffler pour profiter de la vie, pour voyager… ou tout simplement pour lire un bon bouquin.
Mais attention, ce rêve peut vite se transformer en un casse-tête si on gère mal son épargne ou qu’on oublie certains détails cruciaux.
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Voici cinq erreurs qu’il faut bannir pour vivre cette période en toute tranquillité.
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Négliger le démembrement de propriété
Beaucoup de seniors se retrouvent face à des droits de succession faramineux parce qu’ils n’ont pas envisagé une meilleure transmission.
Le démembrement de propriété se présente comme une méthode qui consiste à partager un bien entre l’usufruitier (celui qui profite du bien ou de ses revenus) et le nu-propriétaire (celui qui en sera l’heureux détenteur à terme).
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Résultat ? Moins de droits de succession à payer et une transmission assurée.
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Oublier les petits-enfants dans les dons
Eh oui, on pense souvent à ses enfants mais quid des petits-enfants ? Sachez qu’il est possible de leur transmettre jusqu’à 31 865 euros par tête, et ce, tous les 15 ans.
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En plus, c’est un coup de pouce pour leur avenir (études, achat immobilier…) tout en atténuant les droits de succession. Bref, c’est un geste doublement gagnant et donc à ne pas oublier.
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Ignorer l’importance d’adapter ses placements
Une fois passé le cap des 70 ans, fini les placements risqués sur le long terme. Il faut jouer la carte de la sécurité.
A cet âge, on privilégie les investissements à court terme qui garantissent une disponibilité rapide de l’épargne. Comme les marchés financiers sont volatils, mieux vaut éviter les montagnes russes.
Pensez aussi à diversifier vos placements pour minimiser les risques. On ne met pas tous ses œufs dans le même panier, comme dit le proverbe !
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Délaisser l’assurance-vie
Qui a dit que l’assurance-vie est ringard après la retraite ? Ce placement reste une pépite pour optimiser sa succession ou générer des intérêts. Avec une fiscalité allégée, elle est idéale pour épargner sans se ruiner en impôts.
Vous pouvez aussi explorer le contrat de capitalisation. Il s’agit d’une option tout aussi flexible et avantageuse pour diversifier vos économies.
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Ne pas s’entourer des bonnes personnes
Dernier conseil, mais pas des moindres : choisissez les bonnes personnes ! Que ce soit un conseiller financier, un notaire ou même vos proches, échangez et posez des questions.
Des organismes comme le 3939 (service administratif) peuvent aussi vous aiguiller sur vos droits et démarches.
Si vous êtes bien accompagné, vous évitez des erreurs coûteuses. Alors, entourez-vous, et laissez les experts éclairer votre chemin.
