Les réformes se succèdent et elles modifient à la fois les conditions de départ et le montant des pensions. En conséquence, l’incertitude grandit et tout le monde se demande comment s’y prendre pour ne pas être pris de court.
Pour ce faire, on se tourne souvent vers l’épargne ou l’investissement. Mais là, une question légitime se pose : combien faut-il vraiment mettre de côté pour ajouter 1 000 € par mois à sa pension de retraite ?
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Le calcul du capital nécessaire
La première étape est de savoir pendant combien de temps vous aurez besoin de ce complément. À 60 ans, on peut espérer vivre encore 23 ans en moyenne si vous êtes un homme, et 27 ans si vous êtes une femme.
À 65 ans, les chiffres baissent légèrement à 19 ans pour les hommes et 23 ans pour les femmes. Alors, combien faut-il mettre de côté ?
L’idée est de multiplier la rente annuelle que vous souhaitez par l’espérance de vie restante. Mais attention, il ne faut pas oublier un élément fondamental qui est le rendement du capital.
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En effet, l’argent que vous mettez de côté ne dort pas, il peut continuer à travailler pour vous.
On va prendre un placement à faible risque comme les fonds en euros d’une assurance-vie. Le rendement moyen sur les 15 dernières années est de 1,9 % net.
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Ce rendement peut vraiment faire la différence et permettre à votre épargne de croître, même après que vous ayez commencé à la retirer.
Quel montant faut-il investir pour toucher 1 000 € par mois ?
Si on prend en compte l’inflation estimée à 1,6 % par an, voici les montants à considérer pour financer ce complément de revenu :
- 100 000 € : vous pourrez toucher 1 000 € par mois pendant 8 ans et demi.
- 120 000 € : 10 ans de rente.
- 175 000 € : vous pourrez toucher votre complément pendant 15 ans.
- 232 000 € : 20 ans de rente.
- 288 000 € : une rente qui durera 25 ans.
On voit bien que plus on épargne tôt, plus l’effort est léger. Cela montre aussi qu’il est essentiel de choisir judicieusement vos placements.
L’assurance-vie, le PER (Plan d’Épargne Retraite) ou même l’investissement locatif peuvent être des solutions qui varient selon votre profil et votre appétence au risque.
Optimiser son épargne retraite : les bonnes pratiques
Il y a quelques règles à suivre pour maximiser ses chances d’atteindre cet objectif. Le secret est la diversification. Il ne faut pas se contenter d’un seul type de placement quand on peut mélanger des actifs sécurisés avec des investissements plus dynamiques.
C’est le meilleur moyen de faire croître son capital sans trop de risques.
Et n’oubliez pas l’inflation ! Si vous n’envisagez pas une rente qui s’ajuste au coût de la vie, votre complément pourrait perdre de sa valeur au fil du temps. Mieux vaut anticiper.
