Vous rêvez d’avoir une retraite à taux plein ? C’est possible même si vous avez peu cotisé.
Avec un peu de stratégie et quelques astuces bien pensées, vous pourriez éviter de rallonger vos années de boulot. On va voir ça ensemble.
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Le casse-tête des trimestres manquants
Depuis la réforme des retraites, l’âge légal de départ passe de 62 à 64 ans. Un coup dur pour beaucoup de seniors.
Désormais, pour décrocher une retraite à taux plein, il faut valider 43 années de cotisation, soit 172 trimestres. Mais pas de panique.
Si vous êtes né avant 1973, vous êtes encore sur l’ancien système avec des exigences moins draconiennes.
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Et si, malgré tout, il vous manque des trimestres, que faire ? Vous avez trois options pour éviter la décote :
- Jouer les prolongations : continuer à travailler jusqu’à valider vos trimestres.
- Patienter jusqu’à 67 ans : l’âge magique où la décote disparaît.
- Racheter des trimestres : oui, ça coûte un peu, mais ce rachat peut valoir le coup.
Zoom sur le rachat de trimestres
Le rachat de trimestres est une solution qui peut sembler un peu technique mais qui s’avère redoutablement efficace pour rattraper le temps perdu. Cependant, tout le monde ne peut pas racheter à tout va. Voici les règles du jeu :
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Qu’est-ce qu’on peut racheter ?
- Les années d’études supérieures (diplômes ou classes prépa).
- Les stages étudiants (à partir du 15 mars 2015).
- Les années incomplètes, c’est-à-dire celles où vous n’avez pas validé 4 trimestres (pensez aux temps partiels, jobs saisonniers ou périodes de chômage non indemnisé).
Combien peut-on racheter ?
Jusqu’à 12 trimestres, pas un de plus. Cependant, ces trimestres ne vous permettent pas de dépasser le nombre requis pour votre génération : pas de surcote à la clé !
Quel coût ?
Le tarif dépend de votre âge et de vos revenus. Par exemple, pour un jeune actif avec un salaire modeste, comptez environ 1 000 € par trimestre. Le site de l’Assurance Retraite propose un simulateur pratique pour estimer le montant exact.
Bonne nouvelle : les sommes dépensées pour racheter des trimestres sont déductibles de votre revenu imposable.
Et pour la fonction publique ? Si vous êtes fonctionnaire, le rachat est limité aux seules années d’études supérieures. Pas de trimestres pour les étapes ou les années incomplètes.
